Regler & juridik / Företagsförsäkringar och riskhantering

Sjukavbrottsförsäkring

En sjukavbrottsförsäkring ersätter företagets fasta kostnader eller uteblivna täckningsbidrag om du som driver företaget blir sjuk. Den är särskilt viktig om verksamheten står och faller med dig.

Vad den ersätter

Vanligt är fasta kostnader som hyra, leasing och lån, eller förlorat täckningsbidrag, medan du inte kan arbeta.

Karenstid

Ersättningen börjar först efter en karenstid, ofta flera veckor. Under den tiden får du klara dig själv.

Komplement till Försäkringskassan

Sjukpenningen från Försäkringskassan ersätter din inkomst till viss del. Sjukavbrottsförsäkringen gäller företagets kostnader – de är olika saker.

Hälsodeklaration

Ofta krävs en hälsodeklaration. Sjukdomar du redan har kan undantas.

Gör så här

1. Räkna ut företagets fasta kostnader per månad.
2. Bedöm hur länge verksamheten klarar sig utan dig.
3. Jämför karenstider, ersättningsnivå och längsta ersättningstid.
4. Fyll i hälsodeklarationen sanningsenligt.
5. Se över din valda karens hos Försäkringskassan så att skydden hänger ihop.

Vanliga misstag

• Att blanda ihop sjukavbrott med sjukpenning från Försäkringskassan.
• Att välja så lång karenstid att kassan tar slut innan ersättningen börjar.
• Att lämna ofullständiga uppgifter i hälsodeklarationen.

Exempel

Ali har en frisörsalong med en hyra på 18 000 kr i månaden. Han bryter handleden och kan inte klippa på tio veckor. Sjukpenningen täcker en del av hans egen inkomst, men hyran löper på. Sjukavbrottsförsäkringen ersätter hyran efter karenstiden.

Fråga dig: ”Om jag är borta tre månader – vilka räkningar fortsätter komma?” Svaret visar om du behöver försäkringen och hur hög den ska vara.

Källa: Försäkringskassan