Ekonomi / Lön, utdelning och privatekonomi
Försäkringsskydd
Försäkringar skyddar både företaget och dig som person. Det allmänna skyddet från Försäkringskassan räcker sällan för en företagare, och en enda skada utan försäkring kan slå ut ett litet företag.
Företagsförsäkring
Omfattar ofta egendom, ansvar, avbrott och rättsskydd. Ansvarsförsäkring skyddar om du orsakar skada för en kund.
Personförsäkringar
Sjukinkomst, olycksfall, sjukvård och liv. Som anställd får man ofta sådant via kollektivavtal – som företagare måste du teckna det själv.
Enskild firma
Du och firman är samma person. Skadeståndskrav mot firman kan gå ut över dina privata tillgångar – ansvarsförsäkringen blir extra viktig.
Aktiebolag
Bolaget kan teckna personförsäkringar och tjänstepension åt dig som anställd. Kontrollera hur premien beskattas – vissa försäkringar ger förmånsbeskattning.
Rätt nivå
Överförsäkring kostar pengar varje månad, underförsäkring kan kosta allt på en gång. Försäkra det du inte har råd att förlora.
Gör så här
- Lista vad som skulle slå hårdast: brand, stöld, en kunds skadeståndskrav, din egen sjukdom.
- Kontrollera vilket skydd du redan har via hemförsäkring, fack eller branschförbund.
- Begär offerter från flera bolag med samma underlag och jämför villkor, inte bara pris.
- Läs självrisker, undantag och vad som krävs av dig, till exempel larm eller rutiner.
- Se över försäkringarna varje år och när verksamheten förändras.
Vanliga misstag
- Att tro att hemförsäkringen täcker utrustning du använder i firman.
- Att bara jämföra premien och missa en hög självrisk eller viktiga undantag.
- Att sakna sjukinkomstförsäkring och leva på låg SGI vid sjukdom.
Exempel
En hantverkare med enskild firma orsakar en vattenskada hos en kund. Skadan kostar flera hundra tusen kronor. Ansvarsförsäkringen betalar efter självrisken. Utan försäkringen hade kravet kunnat gå ut över hans privata ekonomi, eftersom han och firman är samma person.
Fråga ditt branschförbund eller Företagarna om gruppavtal. De ger ofta bättre villkor än det du kan förhandla fram på egen hand.